Μια ανταλλαγή ασφάλιση υγείας ή αγορά είναι μια ηλεκτρονική ιστοσελίδα για να βρει, να συγκρίνουν και να εγγραφούν σε σχέδια ασφάλισης υγείας. Το οικονομικά προσιτής φροντίδας νόμου (ACA), ή "Obamacare", απαιτείται κάθε κράτος να δημιουργήσει μια αγορά ασφάλισης υγείας. Αυτές οι αγορές ξεκίνησε 1, Οκτωβρίου 2013. Αλλά ανταλλαγές ασφάλισης υγείας έχουν εδώ και χρόνια, με τη μορφή των ιδιωτικών ανταλλαγών, όπως eHealthInsurance.com. Η εφαρμογή του ΣΕΔ έχει προκαλέσει πολλούς εργοδότες να αξιολογούν εκ νέου οι ιδιωτικές ανταλλαγές, οι οποίοι μέχρι τώρα αντιπροσώπευαν μόνο ένα μικρό μέρος των παροχών υγειονομικής περίθαλψης.
Τι είναι η αγορά ασφάλισης για τη δημόσια υγεία;
Σύμφωνα με το ACA, ιδιώτες και μικρές επιχειρήσεις να ψωνίσετε για την ασφάλιση υγείας για τα δημόσια ασφάλιση υγείας αγορές. Η αγορά θα σας δείξει όλες τις επιλογές ασφάλισης υγείας σας, τα οποία προσφέρονται από πολλές διαφορετικές ιδιωτικές εταιρείες ασφάλισης υγείας. Η αγορά θα σας πει επίσης αν είστε κατάλληλος για χαμηλότερα ασφάλιστρα και άλλα out-of-τσέπη δαπανών. Αυτή η βοήθεια είναι διαθέσιμη μέσω της ομοσπονδιακής κυβέρνησης, με τη μορφή φοροαπαλλαγών και τον επιμερισμό του κόστους των επιδοτήσεων.
Όλα τα σχέδια στην αγορά πρέπει να καλύπτει το ίδιο σύνολο βασικών παροχών, που ονομάζεται σημαντικά οφέλη για την υγεία. Ωστόσο, τα σχέδια αυτά θα διαφέρουν από τα μηνιαία ασφάλιστρα και το ποσοστό της υγειονομικής περίθαλψης σας κοστίζει θα καλύψει.
Τι είναι μια ιδιωτική ανταλλαγή ασφάλιση υγείας;
Ένα ιδιωτικό, ή εταιρικές λειτουργίες ανταλλαγής ασφάλιση υγείας με τον ίδιο τρόπο όπως και οι δημόσιες αγορές. Είναι μια οργανωμένη αγορά για την εύρεση, τη σύγκριση και την αγορά ασφάλισης υγείας. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες βασικές διαφορές.
Μια ιδιωτική ανταλλαγή δεν αποτελεί μέρος της πράξης προσιτή φροντίδα.
Οι ιδιωτικές ανταλλαγές δεν περιορίζονται στα είδη των σχεδίων και τα οφέλη που μπορούν να προσφέρουν. Αυτό σημαίνει περισσότερες επιλογές και ευελιξία στην εξεύρεση του σχεδίου που είναι σωστό για εσάς. Τι περισσότερο, οι ιδιωτικές ανταλλαγές μπορούν να προσφέρουν συμπληρωματικά προϊόντα σε μια εμπειρία one-stop shopping. Τα προϊόντα αυτά μπορούν να περιλαμβάνουν οδοντιατρική ασφάλιση, κάλυψη όραμα, την ασφάλιση αναπηρίας, και μερικές φορές ακόμη και την αυτόματη ή ασφάλιση σπίτι.
Μια ιδιωτική ανταλλαγή δεν διοικείται από την κυβέρνηση.
Μια άλλη βασική διαφορά έγκειται στη διαχείριση των ανταλλαγών. Κράτος είτε οι ομοσπονδιακές κυβερνήσεις τρέχουν δημόσιες αγορές, αλλά οι επιχειρήσεις του ιδιωτικού τομέα να τρέξει τις ιδιωτικές ανταλλαγές. Οι τύποι των εταιρειών που προσφέρουν οι ιδιωτικές ανταλλαγές περιλαμβάνουν ασφαλιστικές εταιρείες υγείας, χρηματιστηριακές εταιρείες και εταιρείες συμβούλων. Οι επιχειρήσεις του ιδιωτικού τομέα έχουν κίνητρο να παρέχουν τα σχέδια και τα οφέλη που οι καταναλωτές επιθυμούν να αγοράσουν. Σε αντίθετη περίπτωση, οι καταναλωτές θα πάνε αλλού. Αυτό τονώνει τον ανταγωνισμό.
Δύο τρόποι για να αγοράσει ασφάλιση μέσω ιδιωτικής ανταλλαγής
Σε ιδιωτικές ανταλλαγές, υπάρχουν δύο επιλογές για τη χρηματοδότηση ασφάλιση υγείας αγορές: (1) Οι ιδιώτες μπορούν να αγοράσουν ασφάλιση μόνοι τους ή, (2) να αγοράσει ασφάλιση μέσω του εργοδότη τους με τον εργοδότη με βάση το ιδιωτικό ανταλλαγή. Παρά το γεγονός ότι τα άτομα επίσης να αγοράσετε ασφάλιση για τη δική τους στην δημόσια ανταλλαγή, σε ιδιωτικές ανταλλαγές άνθρωποι δεν μπορούν να είναι επιλέξιμες για φορολογικές ελαφρύνσεις ή κρατικές επιδοτήσεις. Αυτή η βοήθεια είναι διαθέσιμη μόνο μέσω των ασφαλιστικών δημόσιας υγείας αγορές (χρηματιστήρια).
Σε ένα σύστημα που βασίζεται εργοδότη, οι εργοδότες καλύπτουν το σύνολο ή μέρος του κόστους ασφάλισης υγείας. Οι εργαζόμενοι ή οι συνταξιούχοι να ψωνίσετε για τα προϊόντα που ανταποκρίνονται καλύτερα στις ανάγκες τους. Οι εργοδότες καθορίζουν εκ των προτέρων πόσα χρήματα θα συμβάλουν για κάθε εργαζόμενο. Αυτή είναι μια "καθορισμένης εισφοράς." Είναι διαφορετικό από τον τρόπο που οι εργοδότες χρηματοδοτούν παραδοσιακά ασφάλιση υγείας. Παραδοσιακά, οι εργοδότες επιλέγουν ομάδα ασφάλισης υγείας για τους εργαζόμενους και τους συνταξιούχους ως «καθορισμένων παροχών».
Υπάρχουν πλεονεκτήματα τόσο για τον εργοδότη και τον εργαζόμενο στη μετακίνηση ασφάλιση υγείας από καθορισμένων παροχών σε ένα πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών. Ο εργοδότης αποκτά μεγαλύτερο έλεγχο και προβλεψιμότητα με το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης τους. Και οι εργαζόμενοι έχουν μεγαλύτερη επιλογή, η οποία εμποτίζει τον ανταγωνισμό στην αγορά ασφάλισης υγείας.
Υπάρχουν εργοδότες που χρησιμοποιούν οι ιδιωτικές ανταλλαγές;
Τα οφέλη από τη μετάβαση ασφάλισης υγείας σε ένα πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών, κάνουν οι ιδιωτικές ανταλλαγές μια ελκυστική επιλογή. Ως αποτέλεσμα, πολλοί μεγάλοι εργοδότες κάνουν την κίνηση προς αυτό το σύστημα των παροχών υγειονομικής περίθαλψης. Η τάση είναι παρόμοια με τη μετάβαση από τις συντάξεις 401ks που συνέβη πριν από πολλά χρόνια. Οι εταιρείες που έχουν ήδη κάνει την κίνηση για ιδιωτικές ανταλλαγές περιλαμβάνουν Walgreen, η Time Warner, η IBM, και η Sears Holdings.
Η τάση προς τη χρήση του ιδιωτικού ανταλλαγές είναι πιθανό να αυξηθεί. Μέχρι το 2016, οι δημόσιες αγορές θα καλύπτει όσο το 24 εκατομμύρια άνθρωποι. Κάποια έρευνα δείχνει ότι οι ιδιωτικές ανταλλαγές θα καλύψει, όπως πολλοί άνθρωποι, όπως οι δημόσιες αγορές μέχρι το 2017.
Εργοδότη με βάση τα οφέλη και τη μεταρρύθμιση της υγειονομικής περίθαλψης
Οι εργοδότες λαμβάνουν και άλλα μέτρα για να προσπαθήσει να ελαχιστοποιήσει την αβεβαιότητα του ACA και την υγειονομική περίθαλψη μεταρρύθμιση και μείωση του κόστους τους. Εκτός από την κίνηση καθορισμένων εισφορών, άλλες στρατηγικές περιλαμβάνουν την αποστολή εργαζομένων με μερική απασχόληση για τη δημόσια ασφάλιση υγείας αγορές των κρατών τους και την εξάλειψη κάλυψη συζυγική.
Η ACA δεν απαιτεί από τους εργοδότες να παρέχουν ασφάλιση υγείας για τους εργαζομένους με μερική απασχόληση. Οι εργαζόμενοι μερικής απασχόλησης είναι εκείνοι που εργάζονται λιγότερο από 30 ώρες την εβδομάδα. Έτσι, ορισμένοι εργοδότες μετατοπίζοντας ότι το κόστος για το δημόσιο σύστημα. Trader Joe είναι μια εταιρεία που χρησιμοποιεί αυτή τη στρατηγική.
Η ACA επίσης δεν απαιτεί από τους εργοδότες να παρέχουν ασφάλιση υγείας στους συζύγους. Ως εκ τούτου, πολλές εταιρείες να αρνούνται την κάλυψη για τους συζύγους που είναι επιλέξιμα για την κάλυψη αλλού. Η στρατηγική αυτή, που ονομάζεται συζυγική συντονισμού των παροχών, απαλλάσσει τις εταιρείες από το να πληρώνει για εργαζόμενο άλλης εταιρείας. Οι εταιρείες που έχουν κάνει αυτή την κίνηση περιλαμβάνουν UPS (United Parcel Service) και την αλυσίδα παντοπωλείων Kroger.
Βασικά takeaways
- Η αγορά ασφάλισης υγείας, ή ανταλλαγή, σας επιτρέπει να ψωνίσετε για την ασφάλιση υγείας, έχοντας όλες τις διαθέσιμες επιλογές για την περιοχή σας σε ένα μέρος. Μπορείτε να συγκρίνετε τα σχέδια πριν κάνετε μια επιλογή.
- Ιδιωτικές ή εταιρικές ανταλλαγές λειτουργούν με παρόμοιο τρόπο τις δημόσιες αγορές της κυβέρνησης. Αλλά οι ιδιωτικές ανταλλαγές δεν περιορίζονται από το ACA και διοικούνται από εταιρείες του ιδιωτικού τομέα. Αυτό αυξάνει τον ανταγωνισμό, γεγονός που μειώνει το κόστος και αυξάνει την ποιότητα.
- Οι εργοδότες μπορούν να προσφέρουν καθορισμένα σχέδια για την υγεία δωρεά μέσω ιδιωτικών ανταλλαγών. Η στρατηγική αυτή έχει πλεονεκτήματα τόσο για τον εργοδότη και τον εργαζόμενο και γίνεται όλο και πιο δημοφιλής.
1. Ποια είναι η αγορά ασφάλισης υγείας. Healthcare.gov. https://www.healthcare.gov/what-is-the-health-insurance-marketplace/
2. Ιδιωτικός Ανταλλαγές Ασφάλισης Υγείας: Τι είναι και τι τους κάνει επιτυχία; Liazon. http://www.liazon.com/wp-content/uploads/2013/02/Private_Exchange_White_Paper.pdf.
3. Είστε έτοιμοι; Ιδιωτικός Ανταλλαγές Ασφάλισης Υγείας Looming. Accenture. http://www.accenture.com/SiteCollectionDocuments/PDF/Accenture-Are-You-Ready-Private-Health-Insurance-Exchanges-Are-Looming.pdf.
4. Δημόσια και Ιδιωτική Ασφάλιση Υγείας Ανταλλαγές PBGH Συζήτηση οδηγός. Price-Waterhouse. http://www.pbgh.org/storage/documents/PBGH_Public_and_Private_Exchange_Discussion_Guide_0213.pdf.
5. Σουίτα Mercer του Exchange Solutions - δεν υστερεί σε κανέναν. Mercer. http://www.mercer.com/articles/private-insurance-exchanges.
6. Μεταρρύθμιση στην Υγεία Care: Τι είναι μια ανταλλαγή ασφάλιση υγείας; Aetna. http://www.aetna.com/health-reform-connection/reform-explained/video-exchanges.html.
7. Καθορισμός καθορισμένων εισφορών Σχέδια Υγείας. Zane οφέλη. http://www.zanebenefits.com/blog/bid/298088/Defining-Defined-Contribution-Health-Plans.
8. Ιδιωτική ασφάλιση υγείας ανταλλαγές αυξάνεται με ταχείς ρυθμούς. Ευρώπη Today. http://www.usatoday.com/story/money/personalfinance/2013/09/18/walgreens-workers-buy-health-plans-state-marketplaces/2830105/.
9. Walgreens στροφή στην κάλυψη υγείας που ονομάζεται «κορυφή του παγόβουνου». Dallas Business Journal. http://www.bizjournals.com/dallas/blog/2013/09/walgreens-shift-in-health-coverage.html?page=all.
10. Η Ιστορία μας. eHealthInsurance.com. http://www.ehealthinsurance.com/about-ehealth/our-story.
