Η ασφάλιση υγείας καλύπτει μέρος του κόστους της ιατρικής περίθαλψης, συμπεριλαμβανομένων των ιατρικών επισκέψεων, τα συνταγογραφούμενα φάρμακα και την παραμονή στο νοσοκομείο. Λειτουργεί από το άπλωμα του κόστους σε μια μεγάλη ομάδα ανθρώπων, ή στην πισίνα του κινδύνου. Ο καθένας στην ομάδα κινδύνου πληρώνει στην πισίνα με τα ασφάλιστρα . Αυτά τα ασφάλιστρα καλύπτουν το κόστος της περίθαλψης για όλους στην ομάδα κινδύνου.
Σε κάθε δεδομένο έτος, οι περισσότεροι άνθρωποι στην πισίνα του κινδύνου θα είναι υγιές και χρειάζονται λίγη υγειονομικής περίθαλψης. Περίπου το 20% της πισίνας κινδύνου θα καταναλώσει το μεγαλύτερο μέρος των πόρων για το έτος. Ωστόσο, ο καθένας είναι πιθανό να είναι άρρωστο ή τραυματισμένο σε κάποιο σημείο, έτσι ώστε όλοι τελικά οφέλη από την ανταλλαγή του χρηματοοικονομικού κινδύνου.
Ασφαλιστικών προγραμμάτων υγείας
Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι των προγραμμάτων ασφάλισης υγείας, δημόσιες και ιδιωτικές. Δημόσια προγράμματα περιλαμβάνουν τα σχέδια της κυβέρνησης, όπως το Medicare, Medicaid , CHIP (Παιδικό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας), και TRICARE, η οποία είναι η ασφάλιση για το στρατιωτικό προσωπικό και τις οικογένειές τους.
Ιδιωτικά προγράμματα περιλαμβάνουν τα σχέδια της ομάδας και μεμονωμένα σχέδια. Τα σχέδια της ομάδας είναι συνήθως διαθέσιμα μέσω των εργοδοτών. Αυτό αντιπροσωπεύει το μεγαλύτερο μέρος της ιδιωτικής ασφάλισης. Ωστόσο, ορισμένα κράτη επιτρέπουν σε ομάδες μη εργοδότη να αγοράσουν τα σχέδια της ομάδας.
Ατομικά σχέδια είναι διαθέσιμα ανεξάρτητα σε ανθρώπους που είναι αυτοαπασχολούμενοι ή δεν έχουν πρόσβαση σε σχέδια της ομάδας. Παρά το γεγονός ότι τα ατομικά σχέδια είναι ιδιαίτερα εξατομικεύσιμο, τείνουν να είναι ακριβά, επειδή δεν αποτελούν μέρος μιας μεγάλης πισίνας του κινδύνου. Σήμερα αντιπροσωπεύουν ένα μικρό μέρος των ιδιωτικών ασφαλιστικών προγραμμάτων.
Το οικονομικά προσιτής φροντίδας νόμου επιτρέπει στους ανθρώπους που δεν έχουν πρόσβαση σε ασφαλιστικό όμιλο να αγοράσει ένα ατομικό σχέδιο μέσω ενός online αγορά ασφάλισης υγείας (ανταλλαγή). Στο μέλλον, αναμένεται ότι οι περισσότεροι άνθρωποι θα πάρουν τις επιμέρους πολιτικές για την υγεία μέσω της online αγορές.
Ασφάλιση υγείας προϊόντα
Υπάρχουν επίσης δύο κύριοι τύποι των ασφαλιστικών προϊόντων υγείας, αποζημίωσης και διαχειρίζονται κάλυψη περίθαλψης.
Αποζημίωση κάλυψη είναι παραδοσιακό, αμοιβή-για-υπηρεσία ασφάλισης. Προσφέρει την πιο ελεύθερη, αλλά τείνει να είναι πολύ ακριβά. Μπορείτε να κάνετε ραντεβού με οποιοδήποτε ιατρικό φορέα. Ο πάροχος μπορεί να υποβάλει αίτηση για την ασφαλιστική σας εταιρεία ή έχετε πληρώσει για τις υπηρεσίες σας και να υποβάλουν το αίτημα σας. Αν έχετε συναντήσει σας εκπίπτουν , Το σχέδιο θα πληρώσει ένα μέρος του λογαριασμού σας και θα πληρώσει τα υπόλοιπα. Το μέρος που πληρώνετε ονομάζεται συνασφάλισης. Αν καταβληθεί και υπέβαλε την αίτηση, το σχέδιο θα επιστρέψει ένα τμήμα του λογαριασμού σας. Σήμερα, η κάλυψη αποζημίωσης είναι ένα πολύ μικρό μέρος της ασφάλισης υγείας στην αγορά.
Υπεύθυνη για τη διαχείριση ασφαλιστική κάλυψη μειώνει το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης με τη θέσπιση κανόνων για την κάλυψη. Οι κανόνες αυτοί μπορούν να περιλαμβάνουν βλέποντας ορισμένοι φορείς οι οποίοι συμμετέχουν σε ένα δίκτυο και να πάρει την έγκριση και τις παραπομπές για τη φροντίδα. Υπεύθυνη για τη διαχείριση ασφαλιστική κάλυψη είναι πολύ δημοφιλής επειδή κάνει την υγειονομική περίθαλψη πιο προσιτή.
- Υπεύθυνη για τη διαχείριση σχέδια κάλυψης φροντίδας περιλαμβάνουν:
- Οργανώσεις συντήρησης υγείας (HMO)
Ο καταμερισμός του κόστους και η τιμή της ασφάλισης υγείας
Κανένα σχέδιο ασφάλισης υγείας θα καλύψει το 100% των ιατρικών εξόδων σας. Αντ 'αυτού, κάθε σχέδιο έχει τον επιμερισμό του κόστους διευθετήσεις μεταξύ του ασφαλιστή και του καταναλωτή. Επιμερισμό του κόστους στα παραδοσιακά προγράμματα αποζημίωσης τείνει να είναι πολύ υψηλό. Υπεύθυνη για τη διαχείριση σχεδίων φροντίδας έχουν χαμηλότερες απαιτήσεις επιμερισμού του κόστους λόγω των κανόνων που οι καταναλωτές πρέπει να ακολουθήσετε για να πάρει ιατρική περίθαλψη. Οι εν λόγω κανόνες, όπως το να βλέπουν έναν πάροχο σε δίκτυο, να βοηθήσει ο ασφαλιστής να κρατήσει το κόστος σε χαμηλά επίπεδα και να μοιραστούν τις αποταμιεύσεις με τον καταναλωτή.
Οι κύριες μορφές επιμερισμού του κόστους είναι τα ασφάλιστρα, ατελειών , Συν-πληρώνει και συνασφάλισης. Οι επιλογές επιμερισμού του κόστους συνεργαστούν για να καλύψει τις ανάγκες μιας ποικιλίας των καταναλωτών υγειονομικής περίθαλψης. Όταν ατελειών και άλλα έξοδα είναι υψηλά, τα μηνιαία ασφάλιστρα τείνουν να είναι χαμηλά. Αλλά τα σχέδια με χαμηλή ατελειών και άλλα έξοδα θα έχουν πολύ υψηλότερη μηνιαία ασφάλιστρα. Καπέλα για τον επιμερισμό του κόστους, όπως ο περιορισμός συνολικό out-of-τσέπη δαπανών ανά έτος ή τη διάρκεια της ζωής, τείνουν επίσης να αυξήσουν τα ασφάλιστρα.
Οι καταναλωτές πρέπει να κρίνουν την αξία ενός σχεδίου με βάση το πόσο έχουν την τάση να χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης. Για κάποιον που σπάνια χρησιμοποιεί τις υπηρεσίες, ένα σχέδιο με υψηλή έκπτωση και χαμηλό ασφάλιστρο νόημα. Μια πιο συχνή καταναλωτή της υγειονομικής περίθαλψης μπορεί να είναι καλύτερα να επιλέξετε ένα χαμηλότερο εκπίπτουν σχέδιο και να πληρώνουν το υψηλότερο ασφάλιστρο.
Άλλοι παράγοντες που επηρεάζουν την τιμή της ασφάλισης υγείας, συμπεριλαμβανομένων των τύπων των ανθρώπων στην ομάδα κινδύνου και το μέγεθος της πισίνας του κινδύνου, η γεωγραφική θέση και την ιστορία αξίωση. Μεγαλύτερες ομάδες κινδύνου εξαπλωθεί ο οικονομικός κίνδυνος πολύ περισσότερο από τις μικρότερες. Για το λόγο αυτό, μεγαλύτερες πισίνες κινδύνου σημαίνει συχνά μια χαμηλότερη τιμή για όλους. Πισίνες κινδύνου στις μεγαλύτερες πόλεις είναι πιο ακριβά από ό, τι εκείνοι σε μικρές πόλεις. Οι τιμές θα είναι υψηλότερο για πισίνες κίνδυνο με μεγαλύτερη μεσήλικες άνδρες, ή γυναίκες σε αναπαραγωγική ηλικία, επειδή έχουν υψηλότερα ποσοστά αξίωση. Και τα άτομα με προϋπάρχουσες ασθένειες ή εκείνους που είναι άρρωστοι θα αυξήσει την τιμή για όλη την ομάδα.
Βασικά takeaways
- Η ασφάλιση υγείας λειτουργεί με άπλωμα του κόστους σε μια μεγάλη ομάδα ανθρώπων, ή στην πισίνα του κινδύνου.
- Η ασφάλιση υγείας είναι διαθέσιμες μέσω δημόσιων κυβερνητικά προγράμματα και ιδιωτικές εταιρείες.
- Εργοδότης που βασίζεται ιδιωτική ασφάλιση απορροφά το μεγαλύτερο μέρος ασφάλιση υγείας σήμερα.
- Υπεύθυνη για τη διαχείριση σχεδίων φροντίδας είναι δημοφιλής επειδή μειώνουν το κόστος με τον καθορισμό κανόνων για την κάλυψη.
- Όλα τα σχέδια ασφάλισης υγείας απαιτούν τον επιμερισμό του κόστους μέσω ασφάλιστρα, ατελειών, που συν-πληρώνει και συνασφάλισης.
1. Μια επισκόπηση Ασφάλισης Υγείας. Κοινότητα Καταλύτης & Georgetown University Institute πολιτικής για την υγεία. http://101.communitycatalyst.org/basics/overview.
2. Ασφάλισης Υγείας 101. ΕΠΙΛΥΣΗ: Η Εθνική Υπογονιμότητα Association. http://www.resolve.org/family-building-options/insurance_coverage/health-insurance-101.html.
3. Ομάδα σχέδια. Κοινότητα Καταλύτης & Georgetown University Institute πολιτικής για την υγεία. http://101.communitycatalyst.org/basics/group_plans.
4. Πώς οι άνθρωποι παίρνουν Ασφάλισης Υγείας; Κοινότητα Καταλύτης & Georgetown University Institute πολιτικής για την υγεία. http://101.communitycatalyst.org/basics/overview?id=0002.
5. Nongroup Κάλυψη σχέδια. Brigham Young University Marriott School. http://personalfinance.byu.edu/?q=node/532.
6. Ασφάλισης Υγείας Προϊόντα. Κοινότητα Καταλύτης & Georgetown University Institute πολιτικής για την υγεία. http://101.communitycatalyst.org/basics/health_insurance_products.
7. Τι είναι η ασφάλιση υγείας; Ενωμένος Healthcare. https://www.uhcsr.com/SelfServiceSupport/Students/HealthInsurance101/DetailsHealthInsurance.aspx.
8. Αμοιβή-για-Service. Ενωμένος Healthcare. https://www.uhcsr.com/SelfServiceSupport/Students/HealthInsurance101/DetailsFeeForService.aspx.
9. Τι είναι η ασφάλιση αστικής ευθύνης; Κοινότητα Καταλύτης & Georgetown University Institute πολιτικής για την υγεία. http://101.communitycatalyst.org/basics/health_insurance_products?id=0007.
10. Υπεύθυνη για τη διαχείριση φροντίδα. Ενωμένος Healthcare. https://www.uhcsr.com/SelfServiceSupport/Students/HealthInsurance101/DetailsManagedCare.aspx.
11. Τι είναι η διαχείριση της περίθαλψης; Κοινότητα Καταλύτης & Georgetown University Institute πολιτικής για την υγεία. http://101.communitycatalyst.org/basics/health_insurance_products?id=0006.
12. Περιγραφές επιμερισμού του κόστους. Κοινότητα Καταλύτης & Georgetown University Institute πολιτικής για την υγεία. http://101.communitycatalyst.org/basics/health_insurance_products?id=0010.
13. Πώς να κατανοήσουμε ατελειών και των επιπτώσεών τους στα ασφάλιστρα. Blue Cross Blue Shield της Michigan. http://www.bcbsm.com/index/health-insurance-help/faqs/topics/how-health-insurance-works/understand-deductibles.html.
14. Πώς ασφάλιση υγείας της ομάδας εργασίας; Cable News Network: A Time Warner Company. http://money.cnn.com/2009/10/26/pf/group_health_insurance_top_tips/.
