Medicare, αφού η πανάκεια μετά τη συνταξιοδότηση, τώρα είναι απλώς η αφετηρία για την κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης των ηλικιωμένων ».
Γήρανση επιφυλάσσει πολλές εκπλήξεις απογοητευτικό, και μερικοί δεν χρειάζεται καν να περιλαμβάνουν καθρέφτες. Όχι τουλάχιστον του τελευταίου είναι η διαδικασία του να πάρει ασφαλιστική κάλυψη υγείας μετά τη συνταξιοδότηση.
Οι άνδρες και οι γυναίκες συνηθίζουν να εργοδότη την αιγίδα ασφάλιση υγείας είναι συχνά κακή προετοιμασμένοι για το λαβύρινθο των ασφαλιστικών επιλογών μετά τη συνταξιοδότηση, σύμφωνα με έρευνα των ανθρώπων που γεννήθηκαν μεταξύ 1946 και 1964. Η Εθνική Ένωση των Επιτρόπων Ασφαλίσεων διαπίστωσε ότι τα δύο τρίτα των ερωτηθέντων σε δημοσκόπηση σε εθνικό επίπεδο τους ήταν εξοικειωμένοι με τις περισσότερες πτυχές της Medicare, και τέσσερις στους πέντε είχε αμφιβολίες ότι θα είναι ακόμη γύρω τους.
Τα καλά νέα: Medicare είναι διαλύτης για τώρα, και είναι πιθανό να παραμείνει για τουλάχιστον την επόμενη δεκαετία.
Αλλά αυτές οι boomers θα πρέπει να κάνουμε πολλή δουλειά για να εξορύξουν τα οφέλη τους Medicare προς όφελός τους. Δεν είναι πλέον αρκετό να αναβοσβήνει το κόκκινο-λευκό-και-μπλε κάρτα που ήταν διαβατήριο των γονέων τους σε απεριόριστη ιατρική περίθαλψη με αμελητέο κόστος για αυτούς.
Η νοσηλεία μπορεί να τρέξει τώρα τα χιλιάδες δολάρια ασθενή, ακόμη και μετά την Medicare πόνυ μέχρι το 80% του νομοσχεδίου. Ως αποτέλεσμα, πολλοί δικαιούχοι του Medicare έχουν κάποιο είδος των συμπληρωματικών ασφαλιστική κάλυψη για να διατηρήσουν την οικονομική τους υγεία. Αξιολόγηση της κάλυψης κάποιου Medicare, όπως υποβολή φορολογικής δήλωσης ενός ατόμου, γίνεται μια ετήσια άσκηση για τους συνταξιούχους. Και καλεί όσες μαθηματικές δεξιότητες - και μπορεί να περιλαμβάνουν περισσότερη έρευνα - όσο η συμπλήρωση μιας 1040.
Οι abcs - και D - της ιατροφαρμακευτικής περίθαλψηςΜέρος Α καλύπτει ενδονοσοκομειακή περίθαλψη σε νοσοκομεία και, κάτω από ορισμένες ασθένειες, φροντίδα σε ειδικευμένους νοσηλευτικών ιδρυμάτων, η φροντίδα, και το σπίτι της υγειονομικής περίθαλψης. Οι άνθρωποι που έχουν πληρώσει φόρους Medicare για συνολικά 10 ή περισσότερα χρόνια δεν πληρώνουν ασφάλιστρα. Άλλοι μπορεί να πληρώσει μέχρι και 320€ το μήνα. Οι ασθενείς πρέπει να πληρώσουν μια εκπίπτουν - για το 2008 είναι 765€ - και πρόσθετες πληρωμές μετά από 60 ημέρες από την πλήρη κάλυψη εξαντληθούν. Μέρος Β περιλαμβάνει εξωνοσοκομειακή περίθαλψη, συμπεριλαμβανομένων των επισκέψεων στο ιατρείο, διαγνωστικό και δοκιμασίες προσυμπτωματικού ελέγχου, όπως η μαστογραφία και κολονοσκοπήσεις, και υπηρεσίες πρόληψης, όπως τα εμβόλια γρίπης. Μια πρώτη "Καλώς ήρθατε στο Medicare" εξετάσεις καλύπτεται, αλλά όχι μια ετήσια φυσική. Το μηνιαίο ασφάλιστρο είναι 75€ 0,40, αν και οι άνθρωποι των οποίων τα ετήσια εισοδήματα άνω των 61200€ πληρώσουν περισσότερα. Υπάρχει μια ετήσια έκπτωση (105€ για το 2008) και ένα copayment 20% για όλες τις υπηρεσίες. Μέρος Γ, επίσης γνωστή ως το Medicare Advantage, επιτρέπει στους δικαιούχους να εγγραφούν σε HMOs, ΔΤΦ, και διάφορα άλλα είδη σχεδίων. Τα σχέδια λαμβάνουν μια πληρωμή από το Medicare για κάθε ασθενή που συμμετείχαν, αλλά οι enrollees εξακολουθούν να έχουν out-of-τσέπη δαπανών, συμπεριλαμβανομένης της μηνιαίο ασφάλιστρο Μέρος Β, ένα ασφάλιστρο για το σχέδιο, και μερικές copayments. Τα σχέδια Μέρος Δ του φαρμάκου από ιδιωτικές εταιρίες που έχουν εγκριθεί από το Medicare. Το κόστος και τα φάρμακα που καλύπτονται ποικίλλουν. Αν αποφασίσετε να μην ενταχθούν σχέδιο φαρμάκων της Medicare όταν είστε πρώτα επιλέξιμες, θα πληρώσει πρόστιμο αργά εγγραφή αν εγγραφείτε αργότερα. |
Δεν σας πατέρα του ιατροφαρμακευτική περίθαλψη
Η σημερινή Medicare μόλις που θα ήταν αναγνωρίσιμη στην πρώτη κατόχου της, ο Χάρι Τρούμαν. Το πρόγραμμα, το οποίο ξεκίνησε ως μια λάμψη στο μάτι του Τρούμαν, παραδόθηκε στο νόμο το 1965, μετά από μια δύσκολη, 20-year κύησης. Η αρχική διττή πρόγραμμα Medicare Part A (κάλυψη νοσηλείας) και Μέρος B της Medicare (εξωνοσοκομειακή περίθαλψη), με 5€ μηνιαίο ασφάλιστρο του, ήταν τόσο μια συμφωνία για τους ασθενείς και ένα όφελος για τους γιατρούς και τα νοσοκομεία. Εκείνη την εποχή, οι πάροχοι υγειονομικής περίθαλψης έχουν το δικαίωμα να χρεώσει Medicare οποιαδήποτε αμοιβή που χρέωναν.
Αλλά μέσα σε μια δεκαετία, copayments χρεώνονται οι ασθενείς είχαν αυξηθεί με τα ιατρικά έξοδα, καθώς και ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες αισθάνθηκε μια νέα αγορά για τα σχέδια που καλύπτονται ασθενών έκρηξη out-of-τσέπη δαπανών. Αυτές οι πολιτικές Medigap κυμαίνεται από εξαιρετική σε δόλια, και από το 1980 η ομοσπονδιακή κυβέρνηση behooved να ρυθμιστούν (βλέπε "Συμβουλές για την φύλαξη των παιδιών Medigap").
Κατά τη διάρκεια της δεκαετίας του 1970 Medicare άρχισαν να επιτρέπουν στους δικαιούχους να ενταχθούν ιδιωτικές οργανώσεις συντήρησης υγείας (HMOs) και οργανώσεις προτιμώμενη πάροχος (ΔΤΦ). Ωστόσο, δεν ήταν μέχρι το 1997 ότι η ομοσπονδιακή κυβέρνηση παρενέβη για να συντονίσουν αυτών των σχεδίων για την υγεία κάτω από την στήλη Medicare + Choice, η οποία είναι τώρα γνωστή ως το Medicare Advantage, ή απλά μέρος Γ. Οι επιλογές σύμφωνα με το μέρος Γ περιλαμβάνουν αμοιβή-για-υπηρεσία σχέδια και ιατρικών λογαριασμών ταμιευτηρίου.
Ένα πράγμα που η αρχική Medicare δεν καλύπτει ήταν συνταγογραφούμενα φάρμακα, και καθώς οι τιμές αυξήθηκαν, το ίδιο έκανε και την κατακραυγή για την ανακούφιση από τους ασθενείς του Medicare. Ένα όφελος των ναρκωτικών προστέθηκε το 2006 με τη δημιουργία του Medicare Part D.
Συμβουλές για τη φύλαξη MedigapΕάν είστε έτοιμος να αγοράσετε ένα Medigap πολιτική, θα πρέπει να κατεβάσετε ένα δωρεάν φυλλάδιο από www.medicare.gov / Medigap. Θα πρέπει επίσης να ελέγξετε έξω την περιοχή Web ασφαλιστική κατάσταση του τμήματός σας. Αλλά εδώ είναι μερικοί δείκτες για να ξεκινήσετε:
|
Ετοιμαστείτε για κάποια σοβαρή ψώνια
Καθώς πλησιάζετε 65, δεν θα υπάρξει καμία κρύβεται ηλικία σας από το φορέα e-mail σας. Κατά την περίοδο των έξι μηνών σχετικά με τα γενέθλιά σας, το γραμματοκιβώτιό σας θα πλημμυρίσει με ανακοινώσεις από την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης, επείγουσα απεσταλμένους από Medigap ασφαλιστές, και γυαλιστερό πακέτα από κάθε πρόγραμμα Medicare Advantage στην περιοχή.
Αυτή είναι η στιγμή για να είναι μια σοφή και επιφυλακτικοί καταναλωτές. Αν και δεν είναι απαραίτητο να αγοράσετε μια πολιτική Medigap ή ακόμα και ένα Μέρος Δ σχέδιο ναρκωτικών, κάτι τέτοιο είναι πιθανό να σας εξοικονομήσει χρήματα την πάροδο του χρόνου. Η έκπτωση για νοσηλεία και την copayment 20% για ιατρικά έξοδα μπορεί να προσθέσει μέχρι και είναι πιθανό να κοστίσει περισσότερο από ό, τι τα ετήσια ασφάλιστρα για τα περισσότερα σχέδια Medigap.
Αν η προοπτική ανάγνωση και τη μελέτη όλου του υλικού marketing είναι τρομακτικό, εδώ είναι μερικές προτάσεις για τον εξορθολογισμό της διαδικασίας:
Καλέστε το γιατρό πρωτοβάθμιας φροντίδας σας και τα νοσοκομεία στα οποία θα προτιμούν να λαμβάνουν φροντίδα για να βεβαιωθείτε ότι παίρνουν Medicare. Οι γιατροί που δεν αποδέχονται τα τέλη Medicare πληρώνει μπορούν να συμφωνήσουν να σας φέρονται έτσι κι αλλιώς. Θα νομοσχέδιο Medicare για το ποσό που χρεώνει Medicare, και θα πρέπει να καταβάλει τη διαφορά, η οποία μπορεί να είναι έως και 15% της πληρωμής Medicare.
Πάρτε μια λίστα με τα σχέδια του Medicare Advantage τους γιατρούς σας και τα νοσοκομεία δέχονται. Αυτό είναι πιθανό να περιορίσει το πεδίο σε μια χούφτα των ασφαλιστών.
Κατά την αγορά για ένα Medigap ή Medicare Advantage σχέδιο, σκεφτείτε πόσο ταξιδεύετε. Ίσως να ενδιαφέρονται για ένα σχέδιο που να καλύπτει ιατρική περίθαλψη σε εθνικό και διεθνές επίπεδο.
Συγκρίνετε συνταγή οφέλη των ναρκωτικών τόσο στις επιλογές D Σχέδιο και προγράμματα Medicare Advantage. Θα θελήσετε να εξετάσει προσεκτικά το συνταγολόγιο του φαρμάκου για κάθε σχέδιο για να προσδιορίσει εάν όλα τα φάρμακα που παίρνετε καλύπτονται. Δώστε προσοχή επίσης στις copayments για τα επώνυμα και γενόσημων φαρμάκων.
Μόλις έχετε περιόρισε τις επιλογές σας σε μια μικρή λίστα των υποψηφίων, θα θελήσετε να εκτιμήσει τις out-of-τσέπη του κόστους του κάθε προγράμματος με την προσθήκη των ετήσιων ασφαλίστρων και των πιθανών copayments και ατελειών που μπορεί να πληρώσει. Μπορείτε δεν μπορεί να προβλέψει με ακρίβεια πόσο πολύ φροντίδα, και ως εκ τούτου η κάλυψη, θα χρειαστείτε, αλλά το γιατρό, το νοσοκομείο, και τα τέλη φάρμακο που δεδουλευμένων το προηγούμενο έτος πρέπει να σας δώσει κάποια ιδέα.
Ζυγίστε τις επιλογές - και ενοχλήσεις - κάθε σχεδίου. Εάν επιλέξετε ένα Advantage Medicare HMO ή ΔΤΦ, θα πρέπει πιθανώς να απαιτείται η χρήση ειδικών νοσοκομεία και τους γιατρούς, ενώ μια αμοιβή-για-υπηρεσία σχέδιο θα φαινομενικά να σας δώσει περισσότερες επιλογές. Αλλά με τις αμοιβή-για-υπηρεσία τα σχέδια, είναι στο χέρι σας να μάθετε αν το ασφαλιστικό σας θα γίνουν αποδεκτές και θα πρέπει να το πράξουν κάθε φορά που έχετε μια εξέταση, διαδικασία, ή το εργαστήριο δοκιμών.
Κάντε μια ημερομηνία για να αξιολογήσει εκ νέου. Κάθε χρόνο, η ανοικτή περίοδος εγγραφής για ασφάλιση υγείας είναι Νοέμβρης 15 - Δεκέμβρης 31. Θα έχετε την ευκαιρία να αλλάξουν τους ασφαλιστές ή την κάλυψη. Ελέγξτε με το γιατρό και το νοσοκομείο σας για να βεβαιωθείτε ότι εξακολουθούν να δέχονται την ασφάλειά σας. Οι πάροχοι διαπραγματευτεί με τους ασφαλιστές κάθε χρόνο. Γιατρό ή το νοσοκομείο σας μπορεί να έχει πέσει το σχέδιο σας ή να προστεθούν ακόμη ότι σας ταιριάζει καλύτερα.
Ελέγξτε τις ακόλουθες πηγές πληροφοριών: Medicare & You, ο οδηγός 120 σελίδων που δημοσιεύονται από τα Κέντρα για Medicare και Medicaid Services, ενημερώνεται σε ετήσια βάση. Είναι διαθέσιμο δωρεάν στο www.medicare.gov. Εξυπηρετούν τις ανάγκες πληροφόρησης για την υγεία των Γερόντων (SHINE) είναι ένα ομοσπονδιακό πρόγραμμα που παρέχει συμβουλευτικές υπηρεσίες ασφάλισης υγείας για τους ηλικιωμένους και ενήλικες με ειδικές ανάγκες. Συμβουλευτική είναι διαθέσιμο μέσω του αριθμού τηλεφώνου για πολιτειακή κυβέρνηση σας ιστοσελίδα. Μόλις είστε εγγεγραμμένοι σε ένα πρόγραμμα, μπορείτε να παρακολουθείτε τις παροχές και τις πληρωμές σας στο http://my.medicare.gov καθώς και σε τοποθεσίες Web οι περισσότεροι ασφαλιστές ».
